Wer nicht die finanziellen Mittel hat, ein Auto aus eigener Finanzkraft zu zahlen und trotzdem ein neues Fahrzeug erwerben möchte bzw. muss, kommt um die Aufnahme eines Darlehens nicht herum. Dafür besteht vor allem beim Neuwagenkauf die von vielen Händlern angebotene Möglichkeit einer zunächst attraktiv erscheinenden 0%-Finanzierung. Allerdings sei erwähnt, dass die erlassenen Zinskosten oftmals im Fahrzeugpreis einkalkuliert werden, sodass sich für den Käufer effektiv keine kostenfreie Finanzierung ergibt. Vielmehr ist es günstiger, einen separaten Kredit aufzunehmen und gegenüber dem Fahrzeughändler als Barzahler aufzutreten. Auf diese Weise lassen sich oftmals lohnende Rabatte heraushandeln.
Trotz angebotener 0%-Finanzierung ist es oft vorteilhafter, einen Autokredit wahrzunehmen und auf Leasing zu verzichten. Bild: © wesel – Fotolia.com
Neben klassischen Konsumdarlehen bieten einige Banken dazu speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen vorgesehene Kredite an. Die Gestaltung dieser Kredite ist oftmals auf die Bedürfnisse von Autokäufern zugeschnitten. Je nach Kreditinstitut lassen sich zum Beispiel recht gute Konditionen erreichen. Denn nicht selten besteht die Möglichkeit, das Fahrzeug als Kreditsicherheit zu hinterlegen. Das geschieht natürlich nicht in physischer Form. Stattdessen behält das Kreditinstitut den Fahrzeugbrief ein. Der Kunde erhält lediglich eine Kopie des Briefes. Im Zweifelsfall könnte die Bank das Fahrzeug veräußern und das Darlehen glattstellen. Aufgrund des dadurch etwas geringeren Kreditausfallrisikos sind relativ niedrige Zinssätze möglich.
Als weitere Besonderheit besteht im Rahmen eines Autokredites oftmals die Möglichkeit einer sogenannten Ballonfinanzierung. Diese ist sinnvoll, wenn der Fahrzeugkäufer nicht dauerhaft im Besitz des Fahrzeuges bleiben möchte. Wer öfter ein Neufahrzeug fahren will, kann diese Art des Kredites nutzen. Das Darlehen ist in diesem Fall so gestaltet, dass nach einer bestimmten Laufzeit ein Restbetrag offen bleibt, der dem ungefähren Restwert des Fahrzeuges entspricht. Das ermöglicht es dem Kreditnehmer, das Fahrzeug zu diesem Zeitpunkt an einen Händler zurückzugeben bzw. eigenständig zu veräußern und das Darlehen komplett abzulösen. Die bis dahin gezahlten Kreditraten entsprechen praktisch den Kosten, die durch die Nutzung des Fahrzeuges bzw. dessen Verschleiß entstanden sind. Diese Art der Finanzierung kommt der Funktionsweise des Leasings sehr nahe.
Egal für welche Art von Kredit man sich letztlich entscheidet, ist es wichtig, sich vorher genaustens zu informieren und verschiedene Angebote zu vergleichen.
Wer ein Fahrzeug auf Kredit erwirbt, sollte außerdem darauf achten, dass es ausreichend versichert ist. Kreditinstitute, die den Fahrzeugbrief als Sicherheit verlangen, achten von sich aus bereits auf den Abschluss einer Vollkaskoversicherung – verständlicherweise. Doch auch aus Sicht des Kreditnehmers gibt es nicht schlimmeres als ein zerstörtes bzw. deutlich wertgemindertes finanziertes Fahrzeug. Denn die Verpflichtungen aus dem abgeschlossenen Darlehensvertrag bestehen trotzdem in voller Höhe.