Als Arbeitsloser einen Kredit aufnehmen?

Laut der Richtlinien des Kreditverbraucherschutzgesetzes muss ein Kreditinstitut im Rahmen einer Kreditausreichung die Kreditwürdigkeit des Antragstellers prüfen. Die auch als sogenannte Bonität bezeichnete Kreditwürdigkeit gibt an, inwieweit der späteren Kreditnehmer in der Lage ist, seinen Verpflichtungen einer Darlehensrückzahlung nachzukommen. Diese Prüfung ist zum einen wichtig, damit das Geldhaus sein Risiko bezüglich des geliehenen Betrags besser einschätzen kann. Zum anderen jedoch auch, um Verbraucher vor möglicher Überschuldung zu schützen, daher die Vorgaben des Kreditverbraucherschutzgesetzes.

Im Rahmen der Bonitätsprüfung spielen verschiedene Faktoren eine wichtige Rolle. So prüft das Kreditinstitut einerseits die sogenannte persönliche Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Es schätzt dabei ein, ob es sich grundsätzlich um einen zuverlässigen Kunden handelt. In diesem Zusammenhang spielen vor allem Erfahrungen mit dem betreffenden Kunden eine Rolle. Die sind naturgemäß nur dann vorhanden, wenn er bereits länger Kunde der Bank ist. Auch die Überprüfung der materiellen Kreditwürdigkeit ist Bestandteil der Bonitätsprüfung. Wie die Bezeichnung bereits aussagt, handelt es sich dabei um die Einschätzung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers. Speziell geht es in diesem Punkt um seine regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben. Übersteigen die monatlichen Einnahmen die Höhe der angerechneten Belastungen, dann wäre der Antragsteller rechnerisch in der Lage, eine Kreditrate maximal in Höhe der verbleibenden Differenz zu tragen. Was die Belastungen angeht, gehen viele Banken mittlerweile von festen Haushaltspauschalen aus. Je nach Anzahl der im Haushalt lebenden Personen, wird für die Lebenshaltungskosten ein festgelegter Betrag angesetzt.

In der beschriebenen materiellen Bonitätsprüfung besteht aus Sicht von arbeitslosen Menschen ein Problem. Denn möchten diese Personen einen Kredit, ist es in aller Regel so, dass die von den Kreditinstituten veranschlagten Ausgaben die Höhe der Einnahmen übersteigen. Eine sogenannte Unterdeckung in dieser Rechnung führt dann in dem meisten Fällen zu Ablehnung des Kreditantrages. Ein Kredit für Arbeitslose ist also oft nur schwer zu bekommen. Hinzu kommt, dass selbst wenn keine Unterdeckung vorhanden ist, das Arbeitslosengeld nur zeitlich begrenzt gezahlt wird – das gewünschte Darlehen läuft in aller Regel jedoch deutlich länger. Wird davon ausgegangen, dass der Antragsteller innerhalb der gewünschten Laufzeit des Kredit arbeitslos wird, dann kommt es ebenso oft zur Ablehnung des Antrages.

Wer arbeitslos ist, dem bleiben aus den genannten Gründen nicht viele Möglichkeiten. In dringenden Fällen weichen Menschen häufig auf die Möglichkeit der Geldleihe innerhalb der eigenen Verwandtschaft aus. Denn in diesem Rahmen ist das Vertrauen untereinander meist vergleichsweise groß. Zudem sind Verwandte oftmals hilfsbereit. Andererseits kann es durchaus auch eine äußerst unangenehme Situation sein, sich auf diesem Wege Geld zu leihen – erst recht wenn es zu Zahlungsschwierigkeiten oder gar Insolvenz des Kreditnehmers kommt. Alternative Wege bestehen in sogenannten Kreditbörsen. Diese ermöglichen interessierten Privatpersonen, Geld zu verleihen und anderen Menschen wiederum, sich Geld von privaten Kreditgebern zu leihen. Solch ein Kredit kann unter Umständen sogar günstiger sein, als es ein gängiger Bankkredit wäre. Ein dritter Weg besteht in der Kreditaufnahme über einen Kreditvermittler. Diese sind unter Umständen nicht so streng in ihren Kreditvergaberichtlinien, wie man sie von klassischen Banken kennt, und ermöglichen demnach auch arbeitslosen Antragstellern eine Kreditaufnahme. In diesem Zusammenhang sollten arbeitslose Antragsteller jedoch auf die geforderten Darlehenszinsen achten. Denn oftmals sind die Konditionen für solche Kredite tendenziell schlecht. Einige dennoch empfehlenswerte Kreditvermittler sind beispielsweise auf Webseiten wie Arbeitslosenkredite.com gelistet.