Die Zinssätze steigen seit einiger Zeit wieder an. Das bedeutet für Sie als Verbraucher, dass Sie mehr Zinsen auf Ihre Geldanlagen bekommen. Doch was genau hat diese Entwicklung mit Ihrem Geld zu tun? Und welche Auswirkungen hat sie auf Ihre Finanzen im Allgemeinen? In diesem Blogbeitrag erklären wir es Ihnen!
Inhaltsangabe
Der Zinsanstieg wirkt sich auf alles aus!
Die Zinsen beeinflussen nicht nur, wie viel Zinsen Sie auf Ihre Geldanlagen erhalten. Der Anstieg der Zinsen hat Auswirkungen auf alle Bereiche des Finanzmarktes und somit auch auf Ihre Finanzen. Denn je höher die Zinsen sind, desto mehr Geld kostet es, Kredite aufzunehmen. Wenn Sie also beispielsweise einen Kredit für ein neues Auto oder eine Immobilie aufnehmen möchten, müss und Sie mit höheren Kreditraten rechnen.
Auch für Sparer ist der Zinsanstieg relevant, da er darüber entscheidet, wie viel Zinsen Sie auf Ihre Ersparnisse bekommen. Diese Ersparnisse können Sie entweder in einem festverzinslichen Depot anlegen oder sie auf einem Tagesgeldkonto parken. Auf beiden Anlageformen erhalten Sie jetzt mehr Zinsen als noch vor einigen Jahren. Somit lohnt sich um Ihr Geld gewinnbringend anzulegen.
Wenn Sie derzeit planen, einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie schnell handeln. Denn je länger die Laufzeit des Kredits ist, desto mehr Zinsen müssen Sie insgesamt zahlen. Versuchen Sie also, wenn möglich, Ihren Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen oder wählen Sie eine kürzere Laufzeit. Auf diese Weise sparen Sie nicht nur Zinsen, sondern auch Geld.
Was bedeutet der Anstieg der Zinssätze für meine Anlagen?
Wie sich steigende Zinsen auf Geldanlagen auswirken, hängt vor allem von der Art der Anlage ab. Aktien und Aktienfonds zum Beispiel sind in der Regel von höheren Zinsen negativ betroffen. Der Grund dafür ist, dass Aktien und Aktienfonds bei steigenden Zinsen im Vergleich zu anderen Anlagen weniger attraktiv werden, z. B Staatsanleihen. Infolgedessen fallen ihre Kurse in der Regel.
Anders verhält es sich bei Immobilien und Gold. Sie gelten in Krisenzeiten oft als „sichere Häfen“ und profitieren daher teilweise von steigenden Zinsen & Inflation. Der Grund dafür ist, dass sich die Anleger sicher fühlen, wenn sie ihr Geld in diese Vermögenswerte investieren, wenn die Finanzmärkte instabil sind. Infolgedessen steigen ihre Preise tendenziell, wenn die Zinsen und die Inflation steigen. Das ganze wird auf finanzreport.com gut beschrieben.
Vorsicht Falle für Immobilienkäufer
Wer eine Immobilie noch zu niedrigen Zinsen erworben hat kann beim nachfinazieren Probleme bekommen. Denn wenn die Zinsen stark steigen, erhöhen sich auch die monatlichen Kreditraten deutlich. Das kann bei Hausbesitzern schnell zu finanziellen Problemen führen.
Deshalb sollten Sie bei einer Umfinanzierung immer darauf achten, dass der Wert Ihrer Immobilie nicht unter der Restschuld liegt. Sonst laufen Sie Gefahr, die Immobilie aus eigener Tasche bezahlen zu müssen. Den Wert Ihrer Immobilie können Sie ermitteln, indem Sie sie von einem Immobiliensachverständigen schätzen lassen oder sich vergleichbare Immobilien in Ihrer Umgebung ansehen.
Aktien halten oder verkaufen?
Die Frage, ob es sinnvoll ist, Aktien zu halten oder zu verkaufen, wenn die Zinsen steigen, ist nicht einfach zu beantworten. Im Allgemeinen sollten Sie Ihre Aktien nur verkaufen, wenn Sie das Geld dringend benötigen. Ansonsten sollten Sie sie behalten und abwarten, bis sich die Lage an der Börse normalisiert.
Natürlich können Sie den Zinsanstieg auch nutzen, um neue Aktien zu einem niedrigeren Preis zu kaufen. Auf diese Weise können Sie Ihre Rendite langfristig erhöhen. Allerdings sollten Sie dies nur tun, wenn Sie einen langfristigen Anlagehorizont haben und keine Angst vor kurzfristigen Verlusten haben.
Das Festgeld wird wieder attraktiv
Der Zinsanstieg macht auch Festgeldanlagen wieder attraktiv. Denn die Renditen für diese Anlageform sind in den letzten Jahren stark angestiegen. Wenn Sie also nach einer sicheren und rentablen Möglichkeit suchen, Ihr Geld anzulegen, ist Festgeld eine gute Option.
Natürlich sollten Sie immer darauf achten, dass der Zinssatz für die Einlage höher ist als die Inflationsrate. Sonst verlieren Ihre Ersparnisse mit der Zeit an Wert. Die aktuelle Inflationsrate können Sie auf der Website des Statistischen Bundesamts ablesen.
Warum sind die Zinsen gestiegen?
Der Hauptgrund für den Anstieg der Zinssätze ist die wirtschaftliche Entwicklung. Diese hat zu einem Rückgang der Arbeitslosigkeit und zu einem Anstieg der Löhne geführt. Zudem haben sich die Rohstoffpreise teilweise mehr als verdoppelt. Infolgedessen sind die Verbraucherpreise in den letzten Monaten stark angestiegen.
Um zu verhindern, dass die Inflation aus dem Ruder läuft, hat die Europäische Zentralbank (EZB) beschlossen, die Zinsen zu erhöhen. Die EZB ist die Zentralbank der Europäischen Union und für die Festlegung der Geldpolitik in der Eurozone zuständig.
Wann werden die Zinssätze wieder sinken?
Der genaue Zeitpunkt für weitere Zinserhöhungen oder Senkungen durch die EZB ist schwer vorherzusagen. Die meisten Experten gehen jedoch davon aus, dass die Zinsen im Jahr 2024 wieder sinken werden. Wenn Sie also derzeit die Aufnahme eines Kredits planen, ist es sinnvoll vielleicht noch etwas zu warten.
Wie der Inflation entkommen?
Die beste Möglichkeit, Ihre Finanzen vor der Inflation zu schützen, besteht darin, Ihr Geld zu investieren. Dies kann zum Beispiel durch den Kauf von Aktien oder Immobilien geschehen. Natürlich sollten Sie immer darauf achten, dass die Renditen dieser Anlagen höher sind als die Inflationsrate. Sonst verlieren Ihre Ersparnisse mit der Zeit an Wert.
Sie können den Anstieg der Zinssätze auch nutzen, um bei Ihren Krediten Geld zu sparen. Wenn Sie zum Beispiel eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, können Sie versuchen, mit Ihrer Bank einen niedrigeren Zinssatz auszuhandeln. Auf diese Weise können Sie Ihre monatlichen Kreditraten senken und langfristig Geld sparen.
Natürlich sollten Sie immer bedenken, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind. Sie sollten also nicht mehr Geld investieren, als Sie es sich leisten kann, zu verlieren.
Schlussfolgerung
Der Anstieg der Zinssätze ist für die Verbraucher ein gemischter Segen. Einerseits verteuern sie Kredite und können zu höheren monatlichen Hypothekenzahlungen führen. Andererseits werden dadurch Festgeldanlagen und andere Investitionen attraktiver. Außerdem bietet der Zinsanstieg den Sparern die Möglichkeit, ihre Hypotheken mit variablem Zinssatz neu zu verhandeln und langfristig Geld zu sparen.